Sí, cuando la razón por la que no puedes vivir en tu vivienda es algo que tu póliza cubre. Se llama Pérdida de Uso (Loss of Use) y es la parte del seguro de inquilinos que paga por un lugar donde quedarte mientras reparan tu apartamento.
Piensa en esto por un segundo: si tu edificio quedara inhabitable esta noche, ¿dónde dormirías y quién pagaría por ello?
La mayoría de las personas nunca lo ha pensado. Y tampoco es algo que la gente suele comparar cuando busca una póliza basándose en el precio.
¿Qué cubre realmente la Pérdida de Uso?
Cubre el aumento en lo que cuesta mantener tu vida diaria, no toda tu factura.
Por ejemplo, normalmente gastas $400 al mes en comida. Ahora estás en un hotel, comes fuera y gastas $700. La póliza considera la diferencia de $300, no los $700 completos.
La póliza lo describe como un “aumento necesario en los gastos de manutención”, para que tu hogar pueda mantener su nivel de vida habitual.
Y tiene sentido. De todas formas ibas a comer. Lo que no ibas a pagar era una habitación de hotel.
Normalmente cuenta como un aumento:
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el hotel o alquiler de corto plazo
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comidas que superen lo que normalmente gastas
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lavandería, porque ya no tienes acceso a tu lavadora
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gasolina o transporte adicional por un trayecto más largo
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hospedaje de tu mascota, en algunas situaciones
Normalmente no cuenta:
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tu alquiler, que ya estabas pagando
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un hotel muy por encima de tu nivel de vida habitual
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costos por cancelar tu contrato de arrendamiento, que la póliza excluye específicamente
¿Cuánto pagará?
Hasta un límite establecido en dólares, que es independiente del límite que cubre tus pertenencias.
Hay dos cosas importantes que debes saber:
Está incluido. La Pérdida de Uso viene incluida en la póliza. No es una cobertura adicional que tengas que recordar solicitar.
Tiene su propio límite. Aparece como una línea independiente en tu página de declaraciones, y el monto depende de la póliza que elijas. Por eso, una póliza de seguro de inquilinos no es un solo número: están tus pertenencias, tu responsabilidad civil y la Pérdida de Uso, cada una con su propio límite.
Cuando comparas pólizas, esta es una de las coberturas que casi nadie revisa. También es la que puede determinar si terminas en un hotel o durmiendo en el sofá de alguien.
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¿Cuánto tiempo dura?
Durante el tiempo más corto que sea razonablemente necesario para reparar o reemplazar los daños. Si decides no regresar y mudarte de forma permanente, cubre el tiempo más corto que tu hogar necesite para establecerse en otro lugar.
No existe un número fijo de días y la cobertura no termina cuando tu póliza se renueva. Depende del tiempo que tome la reparación, no del calendario de la póliza.
¿Qué pasa si las autoridades no me dejan regresar?
Si una autoridad civil te impide regresar porque una propiedad cercana sufrió daños, por ejemplo, un incendio en el apartamento de al lado o un derrumbe en la misma cuadra, la póliza puede ayudarte por hasta dos semanas.
El daño no tiene que estar en tu propia vivienda. Es fácil pasar esto por alto, pero puede ocurrir en un edificio con paredes compartidas.
¿Cuándo no cubriría mi hotel?
Preferimos que lo sepas ahora y no a las 11 p. m. con una maleta en la mano:
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Inundaciones y marejadas ciclónicas. La exclusión por daños causados por agua incluye inundaciones, agua superficial, olas y agua de marea, “independientemente de si son provocadas o no por el viento”. Si una inundación hace que tu vivienda sea inhabitable, no activa la cobertura de Pérdida de Uso. Para eso necesitas una póliza de inundación independiente.
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Desbordamiento de alcantarillas o desagües, a menos que hayas agregado esta cobertura. Aplica la misma exclusión, y por eso la ofrecemos como cobertura adicional: $5,000 con un deducible de $250 en nuestras pólizas de ejemplo. Cuesta unos pocos dólares al año.
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Que el apartamento simplemente sea incómodo. Que se dañe el aire acondicionado en agosto no es suficiente. La vivienda debe ser realmente inhabitable debido a una causa cubierta.
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Reparaciones programadas por tu arrendador. Eso es un asunto entre tú y tu arrendador.
¿Cubre un Airbnb en lugar de un hotel?
Sí. La póliza se refiere al aumento en tus costos de vida, no al tipo de alojamiento. Puede ser un alquiler de corto plazo, un alojamiento de estadía prolongada o un subarriendo. Lo importante es que sea necesario y razonable para tu situación.
¿Y si te quedas con familiares? En ese caso, no estás gastando más en alojamiento, así que normalmente no habría nada que reembolsar por ese concepto. Pero las comidas, la lavandería y un trayecto más largo al trabajo todavía pueden contar. Guarda los recibos.
¿Qué pasa con mi mascota?
Si tienes una mascota, la pregunta del hotel y la de tu mascota suelen aparecer al mismo tiempo, y muchas pólizas no explican qué hacer en esta situación.
El hospedaje de tu mascota puede contar como un aumento necesario de tus gastos, dependiendo de tu situación. Escríbenos antes de hacer la reserva: con un solo mensaje podrás saber si está cubierto.
Y si tu mascota también está asegurada con nosotros, puedes hablar con el mismo equipo y gestionar ambas pólizas desde la misma app.
Qué hacer el día que sucede
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Presenta el reclamo en la app e infórmanos que no puedes quedarte en tu vivienda.
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Guarda todos los recibos: hotel, comidas, lavandería, gasolina y hospedaje de tu mascota.
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Anota cuánto gastas normalmente. El reclamo se basa en la diferencia, así que tus gastos “antes” son tan importantes como los gastos “después”.
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Toma fotos de los daños antes de limpiar o desechar cualquier cosa.
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